Caso de automatizacion de procesos con ROI-FIRST
Gestión de crédito para microcrédito y consumo
Industria
Banca - Microcrédito y crédito de consumo
Fecha
8 oct 2026
Recomendación
✅ Automatizar
Tiempo ahorrado
De 6,25 h a 2,8 h por solicitud de crédito
ROI Automatización, recomendación y costos
USD
moneda $:
Level of Automation | % Automation | Cases x Month | Time x Case (hours) |
|---|---|---|---|
Alto - expediente digital con gestión documental centralizada, pasos entre etapas y notificaciones al cliente automáticos, alertas de vencimiento de documentos, tablero en tiempo real y registro de auditoría. La evaluación y la decisión de aprobación del crédito siguen siendo humanas | 55 | 1000 | 6.25 |
Personas Involucradas | Nivel de Cargo Promedio | Average Monthly Salary | Real Company Cost with Benefits |
|---|---|---|---|
120 | Asesor de crédito (x120) en 20 agencias | 1.000 | 1.350 |
Monthly Operational Cost | Annual Operational Cost | Estimated Monthly Savings |
|---|---|---|
50.223 | 602.679 | 27.623 |
Estimated Annual Savings | Year 1 Investment | Net Benefit Year 1 |
|---|---|---|
331.473 | 6.620 | 324.853 |
Cumulative Net Benefit 3 Years | FTE Equivalente Liberado |
|---|---|
974.560 | 37.2 |
Power in Numbers
4907
ROI Year 1 (%)
0.2
Payback (months)
50.1
Cost/Benefit ratio
✅ Automatizar
El 55% de este proceso es automatizable: comunicaciones internas, formularios y seguimiento. Con 1.000 solicitudes al mes y 6,25 horas por solicitud, el proceso consume 37,2 FTE y USD 602.679 al año. Automatizarlo ahorra USD 331.473 al año frente a una inversión de USD 6.620 en el año 1 por 51 licencias: ROI de 4.907% y payback de menos de una semana. La escala explica el retorno: un ahorro pequeño por solicitud, multiplicado por 12.000 solicitudes al año en 20 agencias. Pero el argumento más fuerte es el control. Los expedientes físicos y los traslados manuales entre agencias generan reprocesos, errores documentales y exposición de datos del cliente, y la evaluación retiene cada solicitud 3 días sin visibilidad. Reducir el ciclo a la mitad, de 7 días a 3-4, significa desembolsos más rápidos para el cliente y los mismos 120 asesores dedicando su tiempo al análisis de crédito y no a perseguir documentos.
Señales de ineficiencia detectadas
Expedientes en papel: la documentación del cliente vive en carpetas físicas y en un repositorio sin control, y los expedientes se trasladan a mano entre agencias. Reprocesos frecuentes: el escaneo y el manejo manual de documentos generan errores y reenvíos recurrentes. Cuello de botella en evaluación: la evaluación del crédito toma 3 días en promedio de un ciclo de 7. Falta de visibilidad: no hay forma de saber en qué va una solicitud sin preguntarle al asesor. Comunicación manual con el cliente: cada actualización depende de que el asesor se acuerde de enviarla. Documentos vencidos: servicios básicos y certificados vencen a mitad del proceso sin alerta y el cliente tiene que volver a entregarlos. Riesgo de exposición de datos: los traslados manuales entre agencias y canales exponen información sensible del cliente.