90 %+ rápido: así se arma un credit flow en 5 pasos

1) ¿Por qué tener un credit flow automatizado?

Cada solicitud es una carrera contra el tiempo. Si tu flujo es manual, se llena de cuellos de botella (datos incompletos, revisiones repetidas, búsquedas en el correo). Un flujo automatizado ordena la entrada de datos, aplica reglas de decisión consistentes y dispara tareas sin esperar a “que alguien se acuerde”.

2) Los 5 pasos para automatizar tu proceso de crédito

Paso 1: Captura digital y estandarizada

• Qué hacer: Implementa un formulario único para todas las solicitudes con campos obligatorios, validaciones en el momento (formato de documento, rangos numéricos, adjuntos).

• ¿Para qué?: Calidad de datos desde el inicio. Menos devoluciones y menos correos pidiendo aclaraciones.

• Tip: Usa listas de verificación de adjuntos (soportes de ingresos, referencias, etc.) y bloquea el envío si falta algo crítico.

Paso 2: Validaciones automáticas de datos

• Qué hacer: Conecta tu formulario a tus sistemas internos (o servicios externos) para consultas automáticas: identificación, antecedentes comerciales, referencias.

• ¿Para qué?: Evita que un analista pierda tiempo buscando y pegando datos. El caso llega “precargado” y listo para decidir.

• Tip: Define reglas de consistencia (cruces entre ingresos declarados vs. soportes) y marca excepciones automáticamente.

Paso 3: Evaluación con reglas de negocio

• Qué hacer: Crea un motor de reglas (si/entonces) con tu política crediticia: umbrales, montos máximos, garantías, condiciones especiales.

• ¿Para qué?: Las solicitudes simples se resuelven solas y las complejas llegan con un dictamen preliminar para revisión.

• Tip: Mantén tus reglas versionadas y con vigencia para controlar cambios normativos sin frenar la operación.

Paso 4: Documentos y formalización operativa

• Qué hacer: Genera plantillas automáticas (solicitud, pagaré, anexos, cartas) con los datos del caso. Define el circuito de aprobaciones internas (quién aprueba qué y en qué orden) y registra cada paso.

• ¿Para qué?: Cero copiar/pegar. Todo sale con los datos correctos y el expediente queda ordenado.

• Tip: Guarda las evidencias (fechas, responsables, versiones) en el mismo expediente del flujo para auditorías.

Paso 5: Desembolso y notificación

• Qué hacer: Al aprobar, dispara automáticamente las tareas de desembolso en tu sistema financiero/ERP y envía notificaciones al cliente y al área responsable (correo o WhatsApp Business, según tu política).

• ¿Para qué?: Nadie “persigue” a nadie. El sistema orquesta el cierre y deja trazabilidad del caso.

• Tip: Incluye un checklist de cierre (prerrequisitos marcados como cumplidos) y bloquea el desembolso si falta un requisito crítico.

Resultado: un ciclo que antes tomaba 5–7 días se resuelve en menos de 24 horas cuando los cinco pasos están alineados.

3) Qué mejoras verás (y cómo medirlas)

• Velocidad: aprobación en horas, no días.

  • Métrica: TAT por etapa (captura → validación → evaluación → formalización → desembolso).

• Calidad de datos: menos devoluciones por información incompleta.

  • Métrica: % de solicitudes “completas al primer intento”.

• Eficiencia operativa: más casos con el mismo equipo.

  • Métrica: casos/analista/día.

• Trazabilidad y orden: expediente 100 % auditable.

  • Métrica: eventos registrados por caso y tiempo en cola por etapa.

• Conversión: más aprobaciones desembolsadas.

  • Métrica: solicitud → aprobación → desembolso.

4) ¿Qué hago para que el credit flow funcione desde el día 1?

• Campos obligatorios bien definidos: menos libertad, más velocidad.

• Reglas simples primero: arranca con lo esencial y evoluciona por iteraciones quincenales o mejoras mensuales, después de analizar un corte de información.

• Excepciones con carril propio: lo atípico no debe frenar lo estándar.

• Versionado de políticas: todo cambio documentado y con fecha de entrada en vigor.

• Expediente único: un solo lugar para ver estado, evidencias y documentos.