24–48 horas vs. 7 días El costo real de esperar tu crédito

Cada vez que solicitas un crédito o una línea de financiamiento, todo el mundo habla de tasas y comisiones.

Pero casi nadie habla de algo mucho más caro 👇

👉 Cada día extra que tu crédito no se aprueba es margen que no vuelve.

Mientras esperas una decisión o el desembolso, puedes estar perdiendo:

• 💸 Descuentos por pronto pago

• 📦 Rotación de inventario y stock

• 📅 Campañas estacionales

• 🚪 Clientes que no esperan

Por eso Time-to-Finance (TTF) debería ser tu métrica #1 en crédito.

🚀 Por qué Time-to-Finance (TTF) debe ser tu métrica principal

Time-to-Finance (TTF) mide todo el tiempo que pasa desde que una solicitud está completahasta que el dinero está usable en tu cuenta.

Incluye:

• ⏳ Tiempo de análisis y decisión

• 📝 Tiempo de documentación y firmas

• 💰 Tiempo hasta el desembolso final

Un TTF corto significa:

• Inicias campañas a tiempo

• Repones inventario de alta rotación más rápido

• Capturas descuentos por pronto pago

• Evitas penalizaciones por entregas tardías

Un TTF largo significa:

Oportunidades perdidas que no regresan, aunque la tasa “se vea bien” en el papel.

🏦 Bancos vs. Fintech: tiempos típicos (EE. UU. + LATAM)

Los números exactos varían por país y producto, pero el patrón siempre es el mismo:

Benchmarks comunes:

Banca tradicional (créditos PyME)

• Decisiones en varios días hábiles

• Desembolso en una semana o más, especialmente con validaciones manuales

Programas tipo SBA (referencia EE. UU.)

• Documentación pesada

• Proceso end-to-end de varias semanas

Fintechs / lenders online (EE. UU. y LATAM)

• Decisiones en horas o 1–2 días en casos simples

• Desembolsos en 24–72 horas cuando el expediente está completo

En América Latina, varias fintech reportan desembolsos en menos de 72 horas para créditos de capital de trabajo estándar.

⚙️ Traducción operativa

Desde el punto de vista operativo, el mensaje es simple:

👉 Lo que hoy tardas 7 días en aprobar y desembolsar, muchas veces puede resolverse en 1–3 díassi rediseñas el proceso con workflows, RPA y APIs, según complejidad y riesgo.

La tecnología ya existe.La pregunta real es: ¿tu proceso está preparado?

🧮 Calcula tu pérdida por cada día de espera

Puedes volver el TTF tangible con una fórmula muy simple:

Costo de oportunidad = Monto × Margen diario × Días extra de espera

Dónde:

• Monto → el crédito que necesitas

• Margen diario → lo que ese capital genera por día en tu negocio

• Días extra → cuántos días más esperas vs. una opción más rápida

Ejemplo:

• Monto: US$100.000

• Margen diario: 0,3% (0,003)

• Días extra: 6

Costo de oportunidad = 100.000 × 0,003 × 6 = US$1.800

👉 Esos US$1.800 nunca aparecerán en tu P&L.Conecta directamente con la guía anterior sobre el costo de oportunidad de esperar un crédito.

🧪 Caso real: outsourcing de crédito en Colombia

En un proyecto de BPO de crédito, automatizar solo ~25% del flujo de revisión generó:

• ⏱️ ≈ 246.000 horas liberadas al año(≈ 128 FTE de capacidad operativa)

• 📈 ROI > 29.330%(293× la inversión recuperada en un año)

• ⚡ Payback ≈ 1 semana desde el go-live

Los números varían según volumen, salarios y costo del proyecto, pero el patrón es claro:

👉 Reducir TTF + eliminar trabajo manual = impacto exponencial en ROI.

🔧 5 palancas para reducir tu TTF (y el tiempo de desembolso)

Si quieres pasar de 7–10 días a 1–3 días, estas palancas marcan la diferencia:

1️⃣ Mapea cuellos de botella cada semanaUsa un Value Stream Map (VSM) simple. Detecta dónde se agregan días:documentos faltantes, colas, hand-offs manuales. Ataca eso primero.

2️⃣ Automatiza validacionesKYC, checklists y scoring preliminar con reglas, workflows y APIs.No dejes analistas revisando solicitudes obviamente incompletas.

3️⃣ Integra sistemas coreCore bancario, CRM, contabilidad y repositorios documentales.Cada copy-paste manual es retraso + riesgo.

4️⃣ Mide TTF por etapa (en cada sprint)Intake → análisis → aprobación → formalización → desembolso.Cualquier aumento es una alerta temprana de que algo se rompió.

5️⃣ Gobierna el cambio (APM)Trata la automatización de crédito como un producto, no como un proyecto puntual:

• Backlog vivo

• Business case y ROI inicial

• Seguimiento mensual de tiempo y capacidad liberada

📊 Dashboard TTF: lo que deberías ver

Un dashboard útil de Time-to-Finance debería mostrar:

• ⏱️ Duración por etapa (antes vs. después)

• 📉 Evolución del tiempo ahorrado por mes o trimestre

• 💵 Ahorros operativos ligados a horas / FTE liberados

• 👤 Capacidad liberada (equivalente FTE) en analistas y operaciones

Cuando ves TTF bajar y capacidad subir, sabes que vas por buen camino.

🧠 Menos papeleo. Más ROI.

El tiempo que tu crédito pasa “esperando” dentro de tu procesoes el tiempo que tu competencia usa para vender y crecer.

Si quieres:

• Reducir tiempos de decisión y desembolso

• Eliminar reprocesos manuales

• Ponerle un número real al costo de esperar

👉 Agenda un Sprint Diagnóstico (1 hora, gratis) con Time Automation Agency.

En esa sesión:

• Mapeamos tu flujo actual de crédito

• Cuantificamos tu Time-to-Finance y costo de oportunidad

• Diseñamos un plan de 90 días para reducir TTF con workflows, RPA y APIs

⏱️ Pon el reloj a tu favor.Menos papeleo. Más ROI.